1. По целевому характеру:

• целевые (на образование, на покупку автомобиля, ипотечные);
• нецелевые (распоряжение денежными средствами по усмотрению заемщика).

2. В зависимости от кредитора:

• банковские;
• небанковские.

3. В зависимости от заемщика:

• всем слоям населения;
• разным социальным группам;
• группам заемщиков, различающихся по уровню доходов и платежеспособности;
• студентам и др..

4. По срокам кредитования:

• краткосрочные (от 1 дня до 1 года);
• среднесрочные (от 1 года до 3–5 лет);
• долгосрочные (свыше 3–5 лет).

5. По видам обеспечения:

• необеспечительные;
• обеспечительные (залог, поручительство, гарантии, вклад (депозит));

6. По способу предоставления:

• разовые;
• возобновляемые: кредиты по кредитным картам, по единым активно–пассивным счетам в форме овердрафта.

7. По методу погашения:

• без рассрочки платежа (погашение задолженности и процентов - осуществляется единовременно);
• с рассрочкой платежа:

а) с равномерным периодическим погашением (ежемесячно, ежеквартально);

б) с неравномерным периодическим погашением (сумма платежа в погашение кредита меняется).

Сторонами договора потребительского кредита (займа), согласно ст. 3 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», являются заемщик и кредитор.

Заемщик – это физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем).

Заемщиком по договору потребительского кредита (займа) может быть только физическое лицо (гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства или лицо, имеющие двойное гражданство), которому потребительский кредит предоставляется для личных, семейных, бытовых нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью.

Кредитор – предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя.

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита не может превышать:

• 20 % годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита на сумму потребительского кредита проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются
• 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств в случае, если по условиям договора потребительского кредита проценты на сумму потребительского кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

1. Подается заявление о предоставлении потребительского кредита. Рассмотрение заявления о предоставлении потребительского кредита и иных документов заемщика и оценка его кредитоспособности осуществляются бесплатно.

2. Если заявление о предоставлении потребительского кредита одобрено кредитором, тогда кредитор и заемщик переходят к согласованию индивидуальных условий договора. Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение 5 рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита соответствующего вида. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между кредитором и заемщиком достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

3. После согласования всех индивидуальных условий договора потребительского кредита, следует подписание договора.

4. При заключении договора потребительского кредита кредитор также обязан предоставить заемщику график платежей по договору потребительского кредита.

Кредитор вправе потребовать:

• досрочного расторжения договора потребительского кредита
• возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования, уведомив в письменной форме об этом заемщика и установив разумный срок возврата потребительского кредита.​

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий.

Общие условия договора едины для всех заемщиков и самостоятельно разрабатываются кредитором специально для многократного применения.

Индивидуальные условия договора согласовываются с каждым конкретным заемщиком (см. вопрос об общих и индивидуальных условиях договора потребительского кредита).

Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1. задолженность по процентам;

2. задолженность по основному долгу;

3. неустойка (штраф, пеня) в размере;

4. проценты, начисленные за текущий период платежей;

5. сумма основного долга за текущий период платежей;

6. иные платежи, предусмотренные законодательством РФ о потребительском кредите или договором.

По результатам рассмотрения заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита кредитор может отказать заемщику в заключение договора потребительского кредита без объяснения причин, если Федеральными законами не предусмотрена обязанность кредитора мотивировать отказ от заключения договора.

Законодательством не предусмотрен механизм обжалования отказа в выдаче кредита.

Договор потребительского кредита не является публичным, поэтому у кредитора отсутствует юридическая обязанность заключать его с каждым обратившимся лицом. Отказ кредитора заключить договор является результатом комплексной процедуры принятия решения, закрепленной в локальном акте кредитора. Как правило, сложно выделить единственную причину (основание), в силу которой заемщик получает отказ.

 Кроме того, причины отказа могут быть связаны не с кредитоспособностью заемщика, а с требованиями законодательства о противодействии отмыванию (легализации) преступных доходов. Кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (п. 5.2 ст. 7 Закона о противодействии отмыванию).

Среди всех профессиональных кредиторов обязанность мотивировать отказ от заключения договора займа установлена лишь в Законе о микрофинансировании (п. 2 ч. 1 ст. 9). 

Да, заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.

Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Заемщик в течение 30 календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Да, можно.

В соответствии с п. 2–9 ст. 11 Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», заемщик вправе в течение четырнадцати календарных дней (а в случае получения потребительского кредита, предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, в течение 30 дней) со дня получения потребительского кредита (займа) досрочно вернуть сумму (всю или часть) потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования. Если же заёмщик желает вернуть кредит досрочно после этого срока, то необходимо уведомить кредитора.

При досрочном возврате заемщиком всей суммы или ее части кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию.

Если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика у кредитора, кредитор предоставляет заемщику также информацию об остатке денежных средств на банковском счете заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику.

Досрочный возврат части потребительского кредита (займа) не влечет за собой необходимость изменения договоров, обеспечивающих исполнение обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).